גיוס אשראי לעסק הפעיל מעל 3 שנים

למה דווקא חברה הקיימת מעל 3 שנים ?

חברה הפעילה מעל מספר שנים צוברת לעצמה קהל לקוחות , מציגה כבר הכנסות קבועות בכול חודש

וניתן לראות את מגמת הצמיחה במכירות ובהון העצמי של החברה .

באם החברה איננה מציגה צמיחה הגורמים שנותנים את האשראי לא יאשרו אותו .

חברה צומחת הפועלת מעל מספר שנים ומעוניינת לגייס אשראי יכולה לבצע את גיוס האשראי במספר

אפיקים :

1. גיוס אשראי בנקאי מבנק שהחברה לא עבדה איתו בעבר – היסוד של גיוס אשראי מבנקים

הינו הכנת בקשת אשראי . בקשת האשראי חייבת להכיל מספר פרמטרים אך העיקרי שבהם

הינו מהות הבקשה לאשראי החדש , הבטוחות המוצעים, ובקשה לקבל את ההלוואה במחיר

מסויים . פניה לבנק חדש צריכה להעשות בצורה מקצועית על ידי כלכלן/ יועץ פיננסי . כתיבת

הבקשה פחות חשובה, חשוב מאוד עם מי הולכים לבנק לנהל את המשא ומתן על מנת לסגור את

העסקה. קיימים בשוק חברות רבות , חלק קטן מהן מקצועי מאוד ומסוגל להביא את התוצאה

בסוף הדרך. אין לחסוך בעמלה ליועץ הפיננסי היות והיא משתלמת בהשגת מסגרות אשראי

גדולות יותר ובריביות אחרות ממה שבעל העסק רגיל אליהן . אם היועץ ותיק ומקצועי הוא יודע

לתמחר מול הבנק את האשראי של החברה ויודע לאיזה מחירים ניתן להוריד את הבנקים או

נותני האשראי .

2. הגדלת מסגרות האובליגו בבנקים הקיימים – הבנק הקיים כבר רגיל אליך בשנים האחרונות

הם אלו ש " גידלו " אותך וכך הם גם מתייחסים אליך . לכן חשוב מאוד להפנות אליהם בקשת

אשראי כתובה באופן רשמי על ידי גורם חיצוני למערכת היחסים שקיימים כבר " שנים " בין

הלקוח לבין הבנק . ראה בסעיף 1 מה צריכה להכיל בקשת אשראי זו .

3. גיוס אשראי מהלוואות מדינה לסוגיהן –  באופן עקרוני ניתן לקבל ממדינת ישראל הלוואות

לטובת הון חוזר או להרחבת העסק וביצוע השקעות . ההלוואות נעות בין 500,000 ₪ ועד 8%

ממחזור המכירות שלך אם הוא עולה על 7 מ' ₪ בשנה . היתרון בתחום זה הינו מיעוט

הבטחונות , פריסת ההלוואה, הגרייס בן החצי שנה , והיכולת לפרוע זאת בפרעון מוקדם

במינימום עמלה .

ענף זה פרוץ מאוד . כמעט כול בוגר תואר ראשון בכלכלה מציג את עצמו כאחד שמגיש

להלוואות מדינה בקרנות . ז ה י ר ו ת  !!!

יש לפנות לגורם מקצועי שכבר פעיל בתחום מספר שנים ושיציג בפניכם הצלחות שלו .

יש   לדבר עם ההצלחות הללו .

4. גיוס אשראי חוץ בנקאי – קיימות בשוק הישראלי 2-3 חברות טובות ויציבות שמנכות

חשבוניות מעל 100,000 ₪ . באם יש ברשותך דו"ח חייבים משמעותי ניתן לבצע ניכיון של

דו"ח החייבים הזה בחברות חוץ בנקאיות שנשלטות בדרך כלל על ידי חברות ביטוח .

זהו תחום מאוד מקצועי ומצריך מלווה עסקי שיודע לעסוק בכך וכבר ביצע עסקאות בעבר .

5. קבלת מסגרת ניכיונות חוץ בנקאית – קיימים היום בשוק האשראי החוץ בנקאי 5 חברות

גדולות ויציבות אשר מאפשרות לבצע ניכיון על שיקים של לקוחותיכם . חלק מהחברות

מאפשרות לבצע את הניכיון דרך בנק הדואר, חלקן דרך משלוח השיקים למשרדי החברה ואין

צורך להגיע אליהן פרט לחתימת ההסכם הראשוני . ההליך פשוט מאוד במהלכו נשלחים עותק

מהשיקים במייל או בפקס לחברה הניכיון מאושר ואז הלקוח מעביר אותם בדואר לחברה .

ביום קבלת השיקים בחברת הביטוח מועברת תמורת הניכיון לחשבון החברה .

6. גיוס אשראי מחברות כרטיסי האשראי – עסקים שיש להם תקבולים רבים בסליקה של

כרטיסי אשראי יכולים לגייס אשראי דרך הבנק או דרך חברות חוץ בנקאיות למימון כנגד

התקבולים הללו .

7. אשראי  להון חוזר מחברת ביטוח – אשראים גדולים מעל 15 מ' ₪ ניתן לקבל למימון הון

חוזר מחברות הביטוח : כלל, מגדל ועוד . הרחבה במאמר נוסף אודות תחום זה .

בהצלחה

שלמה גורנלר – אשראי אישי