הערכות בנקאית נכונה

הוא התקשר אליי, לסלולרי.
אחד הבנקים מהגדולים בישראל.

הלקוח לא מסתדר עם תזרים המזומנים שלו, חריגות, אי עמידה בסיכומי מסגרות,  תכנס תבדוק תסדר או שאנחנו נפרק את הפעילות.
מנהל הסניף , איש אשראים ותיק ורב ידע, חבר טוב שממתין לפרישה המוקדמת היה בצד השני של הקו.
אז נפגשנו הלקוחות ואני .

משרד ישן ותיק ויפה בדרום תל אביב , אנשים נפלאים , לא מבינים דבר בבנקאות ובמשא ומתן מול הבנק .
אשראים של מיליוני ₪ , שדה בור מוזנח .
מעולם לא ניהלו תוכנית אשראי שנתית, בחינת העלויות וכדומה …

שני שותפים העסק בן למעלה מ 35 שנה, דור שני שמנהל את העסק והעתודה הניהולית הינו הדור השלישי כולם עובדים בעסק .
יבואנים ידועים ומצליחים , אך הניהול התזרימי והבנקאי לוקה בחסר .
העסק בצמיחה בשנתיים האחרונות , לא מסתדרים עם האשראים שמאושרים להם .

הבנק עובד איתם בהלוואות זמן קצר במיליוני ₪ , הבעלים מלאים בטחונות נזילים מהחשבונות הפרטיים , במקום לפרוס את כל האשראי על פני שנים ולהקל על תזרים המזומנים ועל העלויות ללקוח הבנק מקפיד לנהל אותו בהלוואות לזמן קצר כבר מספר שנים .

תוך 10 ימים הצגתי בפניהם טבלה .
הטבלה לא משקרת .
מה בטבלה ?

  1. צרכי האשראי שלהם גדולים ב 1 מיליון ₪ מהקיים בפועל . צמיחה דורשת אשראי , הם יודעים לצמוח אך ללא ליווי של אשראי נוסף בנקאי , או הלוואת מדינה , זהו מתכון לצרות .
    צמיחה היא מנוע שחייבת להיות מלווה באשראי נוסף שיממן את הצמיחה .
  2. פריסת האשראי תחסוך להם כאבי ראש תזרימיים, כמו כן ירידה מתונה ויציבה באובליגו שתוך 5 שנים תגרום לכך שהגיבנת הזו שנוצרה מהפסדי העבר ומצמיחה מהירה מאוד תעלם .
  3. הצגתי בפניהם אפשרות לירידה באשראי על ידי הזרמת הבטחונות הנזילים של הבעלים . עם הזיכוי במס שיגיע להם בגין השקעת הבעלים צפויה לבעלים שלוות נפש מהירידה באשראי ורווח של לא מעט אחוזים מרשויות המס בגין ההשקעה של הבעלים בחברה  שלהם .
  4. תוכנית וראייה לטווח ארוך : הצגתי בפניהם צמיחה נוספת של 25% בשנתיים הקרובות , את צרכי האשראי שהעסק יהיה לו , והמלצתי בפניהם ללוות זאת בהשגת הלוואת מדינה שתגשר על התזרים החסר שצפוי בעקבות צמיחה נוספת .
  5. הטבות , שינוי תמהיל ההטבות מול הבנק וחסכון של עשרות אלפי שקלים בעמלות וריביות .

נשמו עמוק, אחד מהם קם ונישק אותי במצח . " אתה יודע שאני אוהב אותך ? "
נפגשנו עם הבנק , הצגנו תוכנית שנתית , ורב שנתית .

תוך חודש ימים הבנק הסדיר את הרכב האשראי והבטוחות , תוך גידול משמעותי באשראי זמן ארוך ובאובליגו הבנקאי בכלל .
8 שבועות אחרי כבר היה להם אישור של הלוואת מדינה , הם נטלו אותה ומשתמשים בכסף הזה לצמיחה .

אשראי בנקאי , ואשראי בכלל זה מקצוע, מקצוע שראוי להתייעץ עם בעלי מקצוע , אנשים עם ניסיון .
ב 14 שנים האחרונות ליוויתי באופן אישי בעצמי למעלה מ 950 חברות בענפים שונים ומגוונים .

אם הסיפור מוכר לכם , ואתם חשים שהייתם רוצים לעבור תהליך דומה .
צרו עימי קשר

שלומי גורנלר , אשראי אישי – 0546880700

הקפה עליי .